Mortgage Loan
आज हम perfectincome.in पर Mortgage loan के बारे में जानेगे,
Mortgage loan यानि बंधक ऋण, जिसे संपत्ति ऋण के रूप में भी जाना जाता है,
Mortgage loan मे लोन राशि के उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
इसका उपयोग व्यक्तिगत आवश्यकता और व्यावसायिक आवश्यकता दोनों को पूरा करने के
लिए किया जा सकता है।
Mortgage Loan आम तौर पर व्यापार करने वाले व्यक्ति के लिए है। इस ऋण के लिए व्यक्ति,
प्रोपराइटर, प्रोपराइटरशिप फर्म, पार्टनरशिप फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कंपनी आदि पात्र हैं।
Documents required for Mortgage Loan
Mortgage Loan के लिए आवश्यक दस्तावेज
Mortgage Loan आवेदन करने के लिए KYC दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। बैंक या FI को जमा करते
समय आपको मूल दस्तावेजों के साथ एक ज़ीरक्सा कॉपी ले जानी चाहिए।
1. स्वरोजगार या व्यवसायियों के मामले में 3 साल का लाभ और हानि स्टेटमेंट और बैलेंस शीट।
2. फोटो
3. 6 महीने के लिए बैंक खाता विवरण
4. फर्म / सह पंजीकरण प्रमाणपत्र-जीएसटी / गोमास्थ पंजीकरण पंजीकरण
5. 6 महीने का जीएसटी रिटर्न
6. पैन कार्ड
7. आधार कार्ड
8. पते का प्रमाण (कोई भी) -ड्राइविंग साइलेंस, रेंट एग्रीमेंट,
9. संपत्ति दस्तावेज-प्रस्तावित संपत्ति का संपत्ति दस्तावेज।
10. आईटी रिटर्न-3 साल।
11. सह आवेदक केवाईसी (Co Applicant KYC) (if applicable)
एक बंधक लोन को प्राप्त करने के लिए प्रभावित करने वाले कारक
Factor affecting for qualifying for a Mortgage Loan
कुछ बिंदु हैं जो आप लोन के अनुकूल दर पर अनुमोदित होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कर
सकते हैं। कुछ factor हैं जो आपके Mortgage Loan को मंजूरी देते समय बैंक या वित्तीय संस्थान मानते हैं:
1. क्रेडिट स्कोर (Credit Score) : आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर आपके पूरे क्रेडिट इतिहास
का एक स्नैपशॉट है, और यह जितना अधिक होगा, उतनी ही कम ब्याज दर के साथ अनुमोदित
होने की संभावना बेहतर होगी। कम क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर प्रभाव डालेगा या आप
आवेदन को अस्वीकार करा जा सकता हैं।
2.आय (Income) : आपका वेतन या व्यवसाय का लाभ उचित होना चाहिए। ऋण चुकाने की आपकी क्षमता
एक अन्य प्रमुख कारक है, और बैंक आपके ऋण-से-आय अनुपात पर विशेष रूप से विचार करेंगे-यही कि
आपकी मासिक आय से आप ऋण की किस्तों का भुकतान कर सकते है या नहीं।
3. चुकौती क्षमता (Repayment capacity) -आपकी अदायगी क्षमता को आपकी आय या व्यवसाय द्वारा मापा जाता है।
आपकी शुद्ध आय में से EMI काटने के बाद बची हुई राशि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता दर्शाती। अधिक शुद्ध आय EMI
काटने के बाद आपके ऋण अनुमोदन (Approval ) की संभावना को बढ़ाएगी।
6 simple steps for getting your mortgage loan approved easily and faster
आसानी से और तेजी से अपने बंधक ऋण को मंजूरी देने के लिए 6 सरल कदम
आप आसानी से अपने ऋण को बैंकर द्वारा अनुमोदित करवा सकते हैं। Mortgage loan के लिए
आवेदन करते समय निम्नलिखित कुछ चरण हैं।
1.उस बैंक को पहचानें जो ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क (processing fees) की कम दर की पेशकश कर रहा है।
ज्यादातर मामलों में, आप प्राथमिक बैंक जिसके साथ आप अपना सेविग, वेतन या व्यवसाय खाता बनाए हुए हैं,
वह आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान कर सकता है।
2.प्रस्तावित संपत्ति की sale deed की प्रतिलिपि ले। बेहतर होगा कि आप म्यूटेशन सर्टिफिकेट,
डायवर्सन कॉपी, टैक्स पेड रसीद के साथ चेन रजिस्ट्री कॉपी अपने पास रखें।
3.बिज़नेस क्लास के लिए 1 साल का बैंक स्टेटमेंट जिसमे आपके बिज़नेस ट्रांजैक्शन को दर्शाता
गया हो , 3 साल की profit & Loss स्टेटमेंट के साथ-साथ बैलेंस शीट, 3 साल की आईटीआर कॉपी।
यदि आपने पहले ही कोई ऋण लिया है, तो आपको अपने सभी ऋण स्वीकृत पत्र और उनका 6 महीने
के बैंक स्टेटमेंट के साथ ले जाना चाहिए।
4.वेतनभोगी लोगों के लिए अपना आय प्रमाण प्रमाण 6 महीने की वेतन पर्ची, 3 वर्ष का आईटीआर, 3 वर्ष का
फॉर्म 16, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
5.बैंक में जाते समय अपने KYC दस्तावेजों जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेन्स, सरकार द्वारा जारी आईडी कार्ड
के साथ शाखा का चयन करें। Election आईडी कार्ड, Electricity Bills, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट, चेकबुक और
आपकी 2 तस्वीरें साथ रखे।
6.अपने आय प्रमाण के साथ केवाईसी फॉर्म को ठीक से संलग्न करने के लिए आवेदन पत्र भरें और इसे बैंक या वित्तीय संस्थान
में जमा करें। पद और शर्तों को पढ़ें। आप आम तौर पर महीने की1, 5, 10, 15, 10, 20 दिनों पर लागू ईएमआई की
तारीख तय कर सकते हैं।
6 Benefits of availing the Mortgage Loan
बंधक ऋण लेने के 6 लाभ
1.Mortgage loan के सफल वितरण पर, आप और फर्म के ख़र्च के रूप में ब्याज के भुकतान का दावा करते हैं।
2.आप व्यापार व्यय, उपकरण / मशीनरी आदि की खरीद के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं क्योंकि फंड के उपयोग
की कोई प्रतिबंध नहीं है।
3.आप एक संपत्ति खरीद सकते हैं और किराये की आय कमा सकते हैं।
4.ब्याज की दर बहुत प्रतिस्पर्धी है और आप कम ब्याज दर पर ऋण का लाभ उठा सकते हैं। आपको इस तरह के लाभ
का लाभ उठाने के लिए बाज़ार की खोज करने की आवश्यकता है।
5.ऋण के पुनर्भुगतान में लचीलापन है, आप आंशिक रूप से या एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। कई बैंक /
एफआई निश्चित अवधि के बाद पूर्व भुगतान पर शून्य शुल्क ले रहे हैं।
6.कुछ बैंक / FI Mortgage loan मे Interest saver की पेशकश कर रहे हैं। इस तरह की स्कीम में आप ब्याज बचा सकते हैं।
Disadvantage of Mortgage Loan.
Mortgage loan के नुकसान
1.ऋण अवधि लंबी है।
2.व्यापार हानि के कारण कभी-कभी ऋण एनपीए के रूप में वर्गीकृत हो सकता है और ऐसे मामलों में आप अपनी संपत्ति खो सकते हैं।
3.किसी बैंक को ऋण देने में कुछ समय लग सकता है और अन्य बैंक / एफआई में ब्याज दर की तुलना में आपके बैंक या एफआई द्वारा
अधिक ब्याज दर ली जा सकती है।
4.एक बैंक / वित्तीय संस्था से दूसरे के लिए ऋण स्विच करना आसान नहीं है। निश्चित कारण से स्विच करने पर अतिरिक्त व्यय हो सकता है।
5.कुछ समय बैंक / वित्तीय संस्था अंतिम समय पर ऋण को अस्वीकार कर देती है। ऐसे मामले में आपको अन्य बैंक / वित्तीय संस्थाओं के
साथ नए ऋण के लिए आवेदन करना होगा।
The difference between Home loan and Mortgage loan
होम लोन और बंधक ऋण के बीच का अंतर।
आपको कई अलग-अलग कारणों से ऋण की आवश्यकता हो सकती है। बदलती परिस्थितियों को देखते हुए,
कई अलग-अलग ऋण उत्पाद आज बाज़ार में उपलब्ध हैं। बहुत से लोग होम लोन और मॉर्गेज लोन के बारे में
भ्रमित होते हैं। लेकिन होम लोन और मॉर्गेज लोन में अंतर होता है।
सरल शब्दों में, होम लोन एक नया घर खरीदने या बनाने के लिए लिया गया ऋण है इसमे आवेदक संपत्ति का
स्वामित्व नहीं है। मॉर्गेज लोन मे आवेदक पहले से ही संपत्ति का मालिक होता है।
होम लोन और मॉर्गेज लोन दोनों बड़े खर्चों को कवर करने के लिए उपयोग किए जाने वाले लोन हैं। हालांकि,
वे काफ़ी भिन्न होते हैं। घर खरीदना आमतौर पर सबसे बड़ा ख़र्च होता है। एक घर ऋण विशेष रूप से एक घर
होने के उद्देश्य से बनाया गया है।
ये दोनों ऋण अन्य सेवाएँ भी प्रदान करते हैं, जैसे कि बैलेंस ट्रांसफर, टॉप-अप लोन आदि।
आपको अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर आवेदन करना चाहिए।
4 basic differences in Housing and Mortgage Loan
आवास और बंधक ऋण में 4 बुनियादी अंतर:
1.Interest Rate
होम लोन की ब्याज दरें मॉर्गेज लोन की ब्याज दरों से कम होती हैं। साथ ही हाउसिंग लोन में मार्जिन की
आवश्यकता कम है। ब्याज सब्सिडी उपलब्ध है। हालांकि बंधक ऋण के मामले में यह शून्य है
2.Loan Tenure
आवास और मॉर्गेज लोन लंबे कार्यकाल वाले हैं। होम लोन के लिए कार्यकाल 30 वर्ष तक हो सकता है।
एक बंधक ऋण के लिए कार्यकाल आम तौर पर 15 साल है, लेकिन कुछ उधारदाताओं 20 साल तक के
लंबे कार्यकाल की पेशकश करते हैं।ये ऋण आपको अपनी वित्तीय स्थितियों के आधार पर लोन अवधि
या ईएमआई को कम करने के लिए आंशिक या पूर्ण भुगतान करने की अनुमति देते हैं
3.Income Tax benefit
होम लोन के तहत, आयकर लाभ उपलब्ध है। 1.5 लाख रुपये तक का आयकर लाभ मूल भुगतान पर
धारा 80 सी के तहत और ब्याज भुगतान पर धारा 24 के तहत दावा किया जा सकता है। जबकि मॉर्गेज लोन में
ब्याज ख़र्च को फर्म के ख़र्च के रूप में दिखाया जा सकता है।
4.Prepayment Charges
दोनों प्रकार के ऋण में आम तौर पर कुछ अवधि के बाद बैंक पूर्व भुगतान के लिए शुल्क नहीं लेता है। हालांकि
अलग-अलग बैंक में भिन्न नियम है। आपको लोन लेने से पहले यह नियम भी देखना चाहिए।
Top-up Loans क्या हैं
हाउसिंग लोन और मॉर्गेज लोन आपको अपने मौजूदा ऋण पर टॉप-अप ऋण लेने की अनुमति देते हैं।
यह संभव है क्योंकि आप शुरू में चुने गए लोन से अधिक ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं। उदाहरण के लिए,
यदि आप संपत्ति के बाज़ार मूल्य के 70% तक के ऋण के लिए पात्र हैं, लेकिन शुरू में मूल्य के 50% के लिए ऋण
लिया है-आप शेष राशि तक के लिए टॉप-अप ऋण लेने में सक्षम होंगे।
निष्कर्ष
मॉर्गेज लोन व्यवसायिक उपयोग के लिए एक दीर्घकालिक ऋण है। मॉर्गेज लोन में ब्याज की दर अन्य ऋणों की
तुलना में अधिक है। कुछ कारक हैं जो आपके ऋण को प्रभावित कर सकते हैं जैसे कि आपकी क्रेडिट, आय और चुकौती
क्षमता। 6 सरल चरण भी हैं जिनके द्वारा आप अपने मॉर्गेज लोन को समय पर और उचित दर प्राप्त कर सकते हैं।
अब जैसे-जैसे प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है, अच्छी ब्याज दर की खोज करना उचित है।