Auto loan
हम perfectincome.in पर Auto loan के बारे मे जानेगे,
Auto Loan को ऑटोमोबाइल लोन या ऑटो लोन या Car Loan के रूप में
भी जाना जाता है। यह एक कार खरीदने के लिए लिया गया ऋण है।
सामान्य तौर पर न्यूनतम ऋण राशि रु 1.00 लाख है। अधिकतम ऋण राशि
आपकी चुकौती क्षमता( Repayment Capacity)
और वाहन की लागत पर निर्भर करती है। न्यूनतम अवधि 12 महीने के अधिकतम अवधि 84 महीने है।
Documents required for Auto Loan
ऑटो ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
बैंक या FI को जमा करते समय आपको मूल दस्तावेजों के साथ एक ज़ीरक्सा कॉपी ले जानी चाहिए।
आपको आपने KYC दस्तावेजों को जमा करने की ज़रूरत होगी।
1.3 महीने का वेतन वेतनभोगी व्यक्ति का वेतन पर्ची या स्वरोजगार या व्यवसायियों के मामले में 3 वर्ष
का लाभ और हानि स्टेटमेंट और बैलेंस शीट।
2. वाहन का Quotation
3. 6 महीने के लिए बैंक खाता विवरण
4. फर्म / सह पंजीकरण प्रमाण पत्र-व्यवसायी के मामले में जीएसटी / गोमास्थ पंजीकरण पंजीकरण
5. 6 महीने का जीएसटी रिटर्न
6. पैन कार्ड
7. आधार कार्ड
8. पते का प्रमाण (कोई भी) -ड्राइविंग साइलेंस, रेंट एग्रीमेंट,
9. आईटी रिटर्न-3 साल।
10. सह आवेदक केवाईसी
5 Important points to know while applying for Auto Loan
ऑटो ऋण के लिए आवेदन करते समय 5 महत्त्वपूर्ण बिन्दु जाने
कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने बैंक के साथ ब्याज की दर
(बैंक जिसमे आपका Saving,वेतन खाता या करेंट खाता है) पूछना चाहिए क्योंकि ब्याज
दर किसी भी वाहन ऋण का मुख्य घटक है।
1.ब्याज दर Interest rate:
एक ऋण की ब्याज दर उधार पैसे की लागत का प्रतिनिधित्व करती है।
आपकी क्रेडिट और वित्तीय स्थिति के आधार पर ब्याज दरों की दर अधिक या कम हो सकती है।
2. ऋण अवधि Loan term:
बैंक या एफआई आपकी पुनर्भुगतान क्षमता या आपके द्वारा वांछित कार्यकाल
के अनुसार, अलग-अलग पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करता है। कुछ बैंक ऋण की अवधि कम, जबकि
कुछ बैंक आपको लंबे समय तक कार्यकाल की हो सकती हैं, हालांकि आपको कम समय के
लिए जाना चाहिए क्योंकि यह ब्याज बचाएगा।
3. शुल्क Fees and Charges:
ब्याज के अलावा, कुछ बैंक प्रोसेसिंग फीस या खाता रखरखाव शुल्क के रूप में शुल्क लेते हैं।
ऋण राशि प्राप्त करने से पहले ये शुल्क आपके ऋण से काटे जाते हैं और कुछ बैंक विलंब शुल्क और
पूर्व भुगतान शुल्क भी लेते हैं.
यदि कोई छुपा शुल्क हो, तो आपको नियम और शर्त को भी पढ़ना चाहिए।
4. वित्त पोषण का समय Funding time:
कुछ बैंक या एफआई आपको उसी दिन या अगले दिन धन दे सकते हैं, जबकि अन्य को
आपके खाते में धनराशि जमा करने में कई दिन लग सकते हैं। आवेदन करते समय आपको इस सम्बंध में
स्पष्टीकरण प्राप्त करना चाहिए।
5. अन्य विशेषताएँ:
कुछ बैंक अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करते हैं, यह बैंक के साथ मौजूदा सम्बंध पर निर्भर करता हैं।
This is how you can qualify for a Auto Loan
आप ऑटो ऋण लेने के लिए कैसे योग्य हो सकते हैं
कुछ कारक हैं जो आप अनुकूल दर पर अनुमोदित होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए
कर सकते हैं।
कुछ कारक हैं जो आपके ऑटो ऋण को मंजूरी देते समय बैंक या वित्तीय संस्थान मानते हैं:
क्रेडिट स्कोर (Credit Score) :
आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, उतनी ही कम ब्याज दर के साथ
अनुमोदित होने की आपकी संभावना बेहतर होगी। कम क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर प्रभाव डालेगा या
आप आवेदन को अस्वीकार हो सकता हैं।
आय (Income) :
आपका वेतन या व्यवसाय का लाभ उचित होना चाहिए। ऋण चुकाने की आपकी क्षमता एक
अन्य प्रमुख कारक है और बैंक आपके ऋण-से-आय अनुपात पर विशेष रूप से विचार करेंगे-यही कि आपकी
मासिक आय से आप ऋण की किस्तों का भुकतान कर सकते है या नहीं।
चुकौती क्षमता Repayment capacity-
आपकी अदायगी क्षमता को आपकी आय या व्यवसाय द्वारा मापा जाता है।
आपकी शुद्ध आय में से EMI काटने के बाद बची हुई राशि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता दर्शाती।
अधिक शुद्ध आय EMI काटने के बाद आपके ऋण अनुमोदन (Approval) की संभावना को बढ़ाएगी।
5 simple steps for getting your Auto loan approved easily and faster
अपने ऑटो ऋण को आसानी से और तेज़ी से स्वीकृत करने के लिए 5 सरल उपाय
आज बैंकिंग बदली हुई है। आप आसानी से अपने ऋण को बैंकर द्वारा अनुमोदित करवा सकते हैं। ऑटो लोन के लिए
आवेदन करते समय निम्नलिखित 5 simple चरण हैं।
1.उस बैंक को पहचानें जो ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क (processing fees) की कम दर ले रहा है। बैंक जिसके साथ
आप अपना वेतन या व्यवसाय खाता बनाए हुए हैं, वह आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान कर सकता है।
2. अपने KYC दस्तावेजों जैसे Aadhar card, Driving License, सरकार द्वारा जारी आईडी कार्ड के साथ शाखा पर
जाएँ। चुनाव आईडी कार्ड, Electricity Bills, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट, चेकबुक और आपकी 2 तस्वीरें और प्रस्तावित
गाड़ी का कोटेशन साथ ले जाना चाहिए।
3. वेतनभोगी लोगों के लिए अपना आय प्रमाण-प्रमाण 6 महीने की वेतन पर्ची, 3 वर्ष का आईटीआर, 3 वर्ष का
फॉर्म 16, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट।
4. बिज़नेस क्लास के लिए 1 साल का बैंक स्टेटमेंट जिसमे आपके बिज़नेस ट्रांजैक्शन को दर्शाता गया हो, 3 साल
की profit & Loss स्टेटमेंट के साथ-साथ बैलेंस शीट, 3 साल की आईटीआर कॉपी। यदि आपने पहले ही कोई ऋण
लिया है, तो आपको अपने सभी ऋण स्वीकृत पत्र और उनका 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट के साथ ले जाना चाहिए
5. आवेदन फॉर्म को अपने आय प्रमाण के साथ KYC फॉर्म को ठीक से संलग्न करें और बैंक या वित्तीय संस्थान
में जमा करें। नियम और शर्तों को पढ़ें।
Benefits of availing the Auto Loan
ऑटो ऋण प्राप्त करने के लाभ
1.ऑटो ऋण न केवल वाहन की लागत, बल्कि पंजीकरण लागत, बीमा, सहायक उपकरण
आदि जैसे सहयोगी व्यय को भी कवर करता है।
2. यदि ऑटो ऋण फर्म के नाम पर लिया जाता है, तो ब्याज की अदायगी को व्यय के रूप में दिखाया जा सकता है।
3. ऑटो ऋण को collateral की आवश्यकता नहीं होती है
4. ऑटो ऋण प्राप्त करने से आपातकाल के समय की बचत की जा सकती है।
5. यह कई मध्य वर्ग के खरीदारों को वाहन खरीदने का अवसर देता है।
6. अधिकतम चुकौती अवधि 5 से 7 वर्ष है। यह आंशिक रूप से या पूरी तरह से चुकाया जा सकता है।
7. ऋण सुविधा ने ऑटो उद्योग को बढ़ावा दिया है।
8. उपयोग किए गए वाहन के लिए ऋण लिया जा सकता है।
Disadvantage of Auto Loan
ऑटो ऋण का नुकसान
1.ऋण की स्वीकृति चुकौती क्षमता पर आधारित है।
2.मूल के साथ भुगतान किया जाने वाला ब्याज वाहन की लागत को बढ़ाता है।
3.ऋण प्रस्ताव को प्रभावित करने वाले कई कारक जैसे सिबिल रिकॉर्ड, पुनर्भुगतान क्षमता, चरित्र
प्रमाण पत्र आदि भी आवेदन में प्रभाव डालते है।
4.कुछ बैंक / वित्तीय संस्था अंतिम समय पर ऋण को अस्वीकार कर देती है। ऐसे मामले में आपको
अन्य बैंक / वित्तीय संस्थाओं के साथ नए ऋण के लिए आवेदन करना होगा।
निष्कर्ष
ऑटो लोन, मीडियम टर्म लोन है। अन्य ऋणों जैसे Home Loan, Mortgage Loan, Education Loan की
तुलना में ऑटो ऋण में ब्याज की दर अधिक है। कुछ कारक हैं जो आपके क्रेडिट, आय और पुनर्भुगतान क्षमता
जैसे ऋण को प्रभावित करते हैं।
कुछ ऐसे क़दम भी हैं जिनके द्वारा आप समय पर ऋण प्राप्त करने और ब्याज की उचित दर पा सकते हैं।
वाहन खरीदना व्यक्ति की वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है, लेकिन प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है यह अच्छी ब्याज दर
की खोज करने के लिए उचित है, लेकिन आपका मुख्य बैंक / FI आपको विशेष रूप से राष्ट्रीयकृत बैंक के मामले
में ब्याज की अच्छी दर दे सकता है।