आज हम https://perfectincome.in/पर Education Loan के बारे में जानेगे,
Education Loan यानि शिक्षा ऋण बैंकों या वित्तीय संस्थान से अध्ययन के लिए उधार लिया गया धन है।
उच्चतर माध्यमिक शिक्षा या उच्च शिक्षा के बाद इसका लाभ उठाया जाता है। Education Loan का उद्देश्य ट्यूशन
फीस, कॉलेज फीस, किताबें और स्टेशनरी, लैपटॉप / कंप्यूटर और हॉस्टल की खरीद , हॉस्टल या अध्ययन
केंद्र में रहना, परीक्षा शुल्क, छात्र का बीमा, कॉशन जमा और कोई भी ख़र्च जो कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक हो।
जबतक छात्र कॉलेज में होते हैं,
ऋण के भुकतान को स्थगित कर दिया जाता है। बैंक डिप्लोमा या डिग्री पूरा करने
के 6 महीने के बाद ही पुनर्भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जबकि पढ़ाई के दौरान ब्याज की अदायगी की जाती है।
बैंक माता-पिता को सह आवेदक (co applicant ) के रूप में ले रहे हैं। वित्तीय पात्रता माता-पिता के वित्तीय कागजात
से की जाती है। भारत में अध्ययन के लिए अधिकतम 20 लाख रुपये तक का ऋण स्वीकृत किया जा सकता है और
विदेश में अध्ययन के लिए अधिकतम ऋण राशि 30 लाख रुपये स्वीकृत की जा सकती है।
वित्तीय संस्थान और बैंक द्वारा कुछ मानदंडों का पालन कर अधिक ऋण को मंजूरी दे सकते हैं।
हालांकि एजुकेशन लोन के लिए अप्रूवल मिलना हाउसिंग और मॉर्गेज लोन अलग है
Table of Contents
Sanction Criteria of Education Loan by the Bank
बैंक द्वारा शिक्षा ऋण की स्वीकृति मानदंड
1. 4 लाख रुपये तक के शिक्षा ऋण के लिए किसी भी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है,
2. 4 लाख रुपये से 7 लाख रुपये से तीसरे पक्ष की सुरक्षा की आवश्यकता हो सकती है।
3. 7.5 लाख रुपये से अधिक के शिक्षा ऋण के लिए बैंक को अधिक सुरक्षा की आवश्यक होती है
जिसके लिए बैंक मकान, प्लॉट, दुकान आदि को बंधन के रूप में लेता है।
Documents required for Education Loan
शिक्षा ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
शिक्षा ऋण की पात्रता के लिए किसी भी कामकाजी माता-पिता के निम्नलिखित KYC दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
बैंक या FI को जमा करते समय आपको मूल दस्तावेजों के साथ एक ज़ीरक्सा कॉपी ले जानी चाहिए। बैंक या FI सह-आवेदक
के रूप में किसी भी कामकाजी माता-पिता को ले सकता है।
1.3 महीने का वेतन वेतनभोगी व्यक्ति का वेतन पर्ची या स्वरोजगार या व्यवसायियों के मामले में 3 वर्ष का लाभ और हानि और बैलेंस शीट।
2. 6 महीने के लिए बैंक खाता विवरण
3. फर्म / सह पंजीकरण प्रमाण पत्र-व्यवसायी के मामले में जीएसटी / गोमास्थ पंजीकरण पंजीकरण
4.6 महीने का जीएसटी रिटर्न स्वरोजगार या व्यवसायियों के मामले में
5. पैन कार्ड
6. आधार कार्ड
7. पते का प्रमाण (कोई भी) -ड्राइविंग साइलेंस, रेंट एग्रीमेंट,
8. संपत्ति दस्तावेज-यदि प्रस्तावित संपत्ति का संपत्ति दस्तावेज लागू हो तो।
9. आईटी रिटर्न-3साल।
10.सह आवेदक केवाईसी
11.छात्र से निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी
The following documents will be required from the student
छात्र से निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी
1.उच्च और उच्च माध्यमिक की मार्क शीट
2.मार्क शीट या पासिंग एंट्रेंस टेस्ट का रिजल्ट
3.चरित्र / सम्बंध प्रमाण पत्र
4.प्रवेश प्रमाण पत्र
5.प्रस्तावित कॉलेज के ब्रोशर
6.Character सर्टिफिकेट
6 Simple steps for getting your education loan approved easily and faster
अपने शिक्षा ऋण को आसानी से और तेजी से अनुमोदित करने के लिए 6 सरल कदम
आप आसानी से अपने शिक्षा ऋण को बैंकर द्वारा अनुमोदित करवा सकते हैं। कई संस्थान पहले से ही अपने छात्र के लिए
बैंकों के साथ tie up कर रहे हैं। हालाँकि शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय कुछ क़दम निम्नलिखित हैं।
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Login-
शिक्षा ऋण चाहने वाले स्टूडेंट www. vidyalakshmi. co. in पर लॉगइन क्रेडेंशियल बना सकते हैं
और छात्र लॉग इन के तहत लॉग इन करने के बाद ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। छात्र आवेदन करते
समय पसंदीदा बैंक और शाखा का चयन करें और आवेदन पत्र भरें। छात्र सीधे शिक्षा ऋण के लिए बैंक शाखा
से संपर्क कर सकते हैं। आजकल शिक्षा ऋण www. vidyalakshmi. co. in पोर्टल द्वारा आवेदन करना ज़रूरी हो गया है। -
Identification of Bank-
उस बैंक को पहचानें जो ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क (processing fees) की कम दर ले रहा है। ज्यादातर मामलों में,
आप बैंक जिसके साथ आप अपना saving, वेतन या व्यवसाय खाता बनाए हुए हैं, वह आपको बेहतर ब्याज दर प्रदान कर सकता है। -
Documents-
वेतनभोगी लोगों के लिए अपना आय प्रमाण-प्रमाण 6 महीने की वेतन पर्ची, 3 वर्ष का आईटीआर, 3 वर्ष का फॉर्म 16,
6 महीने का बैंक स्टेटमेंट साथ ले कर जाना चाहिए। -
KYC-
अपने KYC दस्तावेजों जैसे Aadhar card, Driving License, सरकार द्वारा जारी आईडी कार्ड के साथ शाखा पर जाएँ।
चुनाव आईडी कार्ड, Electricity Bills, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट, चेकबुक और आपकी 2 तस्वीरें साथ ले जाना चाहिए। -
Additional Documents-
बिज़नेस क्लास के लिए 1 साल का बैंक स्टेटमेंट जिसमे आपके बिज़नेस ट्रांजैक्शन को दर्शाता गया हो, 3 साल की
profit & Loss स्टेटमेंट के साथ-साथ बैलेंस शीट, 3 साल की आईटीआर कॉपी। यदि आपने पहले ही कोई ऋण लिया है,
तो आपको अपने सभी ऋण स्वीकृत पत्र और उनका6 महीने के बैंक स्टेटमेंट के साथ ले जाना चाहिए. -
Documents from Students-
छात्र के ऊपर बताए दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। आवेदन फॉर्म को अपने आय प्रमाण के साथ KYC
फॉर्मको ठीक से संलग्न करें और बैंक या वित्तीय संस्थान में जमा करें। नियम और शर्तों को पढ़ें।
Factor affecting for qualifying for an Education Loan
शिक्षा ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए प्रभावित करने वाला कारक
कुछ बिंदु हैं जो आप अनुकूल दर पर अनुमोदित होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।
कुछ factor हैं जो आपके शिक्षा ऋण को मंजूरी देते समय बैंक या वित्तीय संस्थान मानते हैं:
1.क्रेडिट स्कोर (Credit Score) :
आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर आपके पूरे क्रेडिट इतिहास का एक स्नैपशॉट है,
और यह जितना अधिक होगा, उतनी ही कम ब्याज दर के साथ अनुमोदित होने की आपकी संभावना बेहतर होगी।
कम क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर प्रभाव डालेगा या आप आवेदन को अस्वीकार हो सकता हैं।
2.आय (Income) :
आपका वेतन या व्यवसाय का लाभ उचित होना चाहिए। ऋण चुकाने की आपकी क्षमता एक अन्य
प्रमुख कारक है, और बैंक आपके ऋण-से-आय अनुपात पर विशेष रूप से विचार करेंगे-यही कि आपकी मासिक
आय से आप ऋण की किस्तों का भुकतान कर सकते है या नहीं।
3.चुकौती क्षमता Repayment capacity:
आपकी अदायगी क्षमता को आपकी आय या व्यवसाय द्वारा मापा जाता है।
आपकी शुद्ध आय में से EMI काटने के बाद बची हुई राशि आपकी पुनर्भुगतान क्षमता दर्शाती। अधिक शुद्ध आय EMI
काटने के बाद आपके ऋण अनुमोदन (Approval ) की संभावना को बढ़ाएगी।
5 Benefits of availing the Education Loan
शिक्षा ऋण प्राप्त करने के 5 लाभ
1.शिक्षा ऋण न केवल पाठ्यक्रम शुल्क को कवर करता है, बल्कि छात्रावास शुल्क, परीक्षा शुल्क, पुस्तकालय शुल्क
और अतिरिक्त शुल्क जैसे सहयोगी खर्चों को भी कवर करता है
2. शिक्षा ऋण के ब्याज की अदायगी आयकर की धारा 80E के तहत आयकर कटौती के लिए दावा किया जा सकता है।
3. शिक्षा ऋण की मोरेटोरीउम अवधि होती है, इस अवधि के दौरान, आपको ऋण चुकाना नहीं पड़ता है। पढ़ाई पूरी होने के
बाद आपके पास 6 महीने से 1 वर्ष तक का समय होता है इसके बाद आपकी EMI स्टार्ट होती है।
4. यह कई गरीब / मध्यम वर्ग के छात्रों को पाठ्यक्रम पूरा करने और अपना भविष्य बनाने का अवसर मिलता है।
5. पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद अधिकतम चुकौती अवधि5 से 7 वर्ष है। यह आंशिक रूप से या पूरी तरह से चुकाया जा सकता है।
Disadvantage of Education Loan
शिक्षा ऋण के नुकसान
1.ऋण की स्वीकृति शिक्षा स्टूडेंट की शिक्षा पर आधारित है और कई बार अच्छे मार्क्स वाले छात्र को ऋण की मंजूरी नहीं मिलती है।
2. ऋण के भुगतान पर और हर बार छात्र को मार्कशीट के लिए कहा जाता है।
3. 4 लाख रुपये की राशि के लिए ऋण के लिए गारंटी की आवश्यकता होती है और उच्च राशि के लिए संपार्श्विक
(collateral security) सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
4. बैंक या FI कई कोर्स के लिए लोन देने से हिचकते हैं क्योंकि कई बार यह नौकरी पाने की गारंटी नहीं देता है।
5. ऋण प्रस्ताव को प्रभावित करने वाले कई कारक जैसे सिबिल रिकॉर्ड, पुनर्भुगतान क्षमता, चरित्र प्रमाण पत्र आदि
6. कभी-कभी बैंक / वित्तीय संस्था अंतिम समय पर ऋण को अस्वीकार कर देती है। ऐसे मामले में आपको अन्य
बैंक / वित्तीय संस्थाओं के साथ नए ऋण के लिए आवेदन करना होता है।
निष्कर्ष-
शिक्षा ऋण का मूल उद्देश्य छात्र को उच्च अध्ययन के लिए
वित्तीय सहायता प्रदान करना है। ऋण का
भुकतान पाठ्यक्रम पूरा करना शुरू होता है इससे यह अधिक आकर्षक बना रहा है।
शिक्षा ऋण को मंजूरी देने के लिए सरकार बैंक / वित्तीय संस्था को लक्ष्य दे रही है। अब इच्छुक छात्रों और उनके माता-पिता
को उच्च अध्ययन के लिए ख़र्च की चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। वे ऑनलाइन पोर्टल से किसी भी बैंक का रुख कर
सकते हैं। हालाँकि आपके मौजूदा बैंक से संपर्क करना उचित है।