आज हम perfectincome.in पर personal loan के बारे मे जानेगे।
Personal loan यानि व्यक्तिगत ऋण आपकी तत्काल या अस्थायी
आवश्यकता को पूरा करने के लिए एक प्रकार का ऋण है।
इस लोन से मिले पैसो का हम किसी भी तरह से उपयोग कर सकते है,
यह लघु से मध्यम अवधि के लिए मिलता है इसमे पुनर्भुगतान
विकल्प हैं और अपेक्षाकृत जल्दी धन मिलने का एक अच्छा माध्यम है।
इसे बैंक या वित्तीय संस्था से लिया जा सकता है।
Personal loan मे ब्याज की दर अधिक होती है और इसे कुछ महीनों से लेकर
आम तौर पर सात साल तक के लिया जा सकता है।
इसे उन बैंक से लिया जाना चाहिए, जिनसे आपके सम्बंध पहले से है।
आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित होते हैं, जिसका अर्थ है कि किसी भी जमानत की
ज़रूरत नहीं है।
Table of Contents
पर्सनल लोन के उपयोग क्या हैं ?
Uses of Personal Loan?
व्यक्तिगत ऋण के कुछ सामान्य उपयोग जो इस प्रकार हैं: –
1.अन्य ऋण चुकौती (Other debt repayment)
2.चिकित्सा बिलों का भुगतान (Medical Bill Payment)
3.उपकरण या फर्नीचर खरीद (Purchase of Furniture or Appliances)
4.घर की मरम्मत और नवीननिकरण (Home repair and Renovation)
5.परिवार या दोस्तों का उधार चुकाना (Payment of dues to family / Friends)
6.शादी का खर्च (Marriage Expenses)
7.बिजनेस खर्च (Business Expenses)
8.अवकाश (Vacation)
पर्सनल लोन कब लेना चाहिए ?
When Personal Loan should avail?
पैसे के लिए अपनी तत्काल आवश्यकता की पूर्ति के लिए व्यक्तिगत लोन का उपयोग किया जाता है।
निम्नलिखित उदाहरणों में शामिल हैं:
1.ऋण समेकन (Debt consolidation) : उच्च ब्याज के क्रेडिट कार्ड ऋण, आप इसे कम ब्याज वाले
व्यक्तिगत ऋण के साथ भुगतान करके पैसे बचा सकते हैं। एक व्यक्तिगत ऋण एक संरचित पुनर्भुगतान
अवधि (structured repayment term) प्रदान करता है, जो आपके ऋण का भुगतान करने में प्रेरित रहने
के लिए मदद कर सकता है।
2.घर का नवीनीकरण (Home renovations) : घर के नवीनीकरण के लिया जा सकता है।
यह आपके घर को सजाने में सहायता करता है।
3.आपातकालीन व्यय (Emergency expenses) : अपने आपातकालीन खर्चों को पूरा करने के
लिए पर्सनल लोन का लाभ उठाया जा सकता है।
4.व्यक्तिगत कार्यक्रम (Personal events) : शादी, तलाक और रिश्तेदार विवाह महंगा हो सकता है,
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय 5 महत्वपूर्ण बातें
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने बैंक से ब्याज दर की दर पूछनी चाहिए
(जिसमे आपका सविंग अकाउंट या करेंट अकाउंट या वेतन खाता हो)
या वित्तीय संस्थान क्योंकि ब्याज दर किसी भी व्यक्तिगत ऋण का मुख्य घटक ( Factor) है।
1.ब्याज दर (Interest Rate) :
एक ऋण की ब्याज दर उधार पैसे की लागत का प्रतिनिधित्व करती है।
आपकी क्रेडिट और वित्तीय स्थिति के आधार पर ब्याज दरों की दर अधिक या कम हो सकती है।
2.ऋण अवधि (Loan Term) :
बैंक या FI आपकी पुनर्भुगतान क्षमता (repayment capacity) या
आपके द्वारा वांछित अवधि के अनुसार, अलग-अलग पुनर्भुगतान शर्तें (varying repayment terms)
प्रदान करता है। कुछ बैंक आपको ऋण की अवधि कम, जबकि कुछ बैंक आपको लंबे समय तक अवधि की
पेशकश कर सकते हैं, हालांकि आपको कम समय के लिए जाना चाहिए क्योंकि कम समय ब्याज बचाएगा।
3.शुल्क (Fees and Charges) :
ब्याज के अलावा, कुछ उधारदाता प्रोसेसिंग फीस या खाता रखरखाव शुल्क के
रूप में शुल्क लेते हैं। आपके द्वारा उन्हें प्राप्त करने से पहले ये शुल्क आपके ऋण से काटे जाते हैं और कुछ
ऋणदाता विलंब शुल्क और पूर्व भुगतान शुल्क भी लेते हैं यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाते चाहते हैं तो।
यदि कोई छुपा शुल्क हो, तो आपको नियम और शर्त (terms and conditions) को भी पढ़ना चाहिए।
4.ऋण देने का समय (Funding time) :
कुछ बैंक या एफआई आपको उसी दिन या अगले दिन धन दे
सकते हैं, जबकि अन्य को आपके खाते में धनराशि जमा करने में कई दिन लग सकते हैं। आवेदन करते
समय आपको उसी के सम्बंध में स्पष्टीकरण प्राप्त करना चाहिए।
5.अन्य विशेषताएँ (Other features) :
कुछ ऋणदाता अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान करते हैं, लेकिन यदि आप
ऑटोमैटिक भुगतान (automatic payments) करते हैं या बैंक के साथ मौजूदा सम्बंध रखते हैं तो कुछ आपको
कम ब्याज दर की अनुमति दे सकते हैं।
आप व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त कर सकते हैं
How you can qualify for a Personal Loan
कुछ factors हैं जो आप अनुकूल दर पर Personal लोन लेने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।
इनको व्यक्तिगत ऋण को मंजूरी देते समय बैंक या वित्तीय संस्थान मानते हैं:
1.क्रेडिट स्कोर (Credit Score) : आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर आपके पूरे क्रेडिट
इतिहास का एक स्नैपशॉट है और यह जितना अधिक होगा, उतनी ही कम ब्याज दर के साथ
अनुमोदित होने की आपकी संभावना बेहतर होगी। कम क्रेडिट स्कोर आपकी ब्याज दर पर प्रभाव
डालेगा या आपके आवेदन को अस्वीकार करा जा सकता हैं।
2.आय (Income) : आपका वेतन या व्यवसाय का लाभउचित होना चाहिए। ऋण चुकाने की आपकी
क्षमता एक अन्य प्रमुख कारक है और बैंक आपके ऋण-से-आय अनुपात पर विशेष रूप से विचार
करेंगे-यही कि आपकी मासिक आय से आप ऋण की किस्तों का भुकतान कर सकते है या नहीं।
3.चुकौती क्षमता Repayment capacity-आपकी अदायगी क्षमता को आपकी आय या
व्यवसाय द्वारा मापा जाता है। आपकी शुद्ध आय में से EMI काटने के बाद बची हुई राशि आपकी पुनर्भुगतान
क्षमता दर्शाती। अधिक शुद्ध आय EMI काटने के बाद आपके व्यक्तिगत ऋण अनुमोदन (Approval)
की संभावना को बढ़ाएगी।
5 simple steps for getting your personal loan approved easily and faster.
अपने व्यक्तिगत ऋण को आसानी से और तेज़ी से स्वीकृत करने के लिए 5 सरल उपाय।
आज बैंकिंग बदली हुई है। आप आसानी से अपने व्यक्तिगत ऋण को बैंकर द्वारा अनुमोदित करवा सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित 5 simple स्टेप्स का पालन करना है
1.उस बैंक को पहचानें जो ब्याज और प्रसंस्करण शुल्क (processing fees) की कम दर की पेशकश कर रहा है।
आप ऑनलाइन चेक कर सकते हैं या टोल फ्री नंबर पर कॉल कर सकते हैं। ज्यादातर मामलों में,
आप आपने बैंक जिनके साथ आप अपना वेतन या व्यवसाय खाता बनाए हुए हैं, आपको
बेहतर ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं। ब्याज की दर भी सिबिल स्कोर,
आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है।
2.बैंक में जाते समय अपने साथ रखें KYC दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंसे, Electricity Bills etc
बैंक स्टेटमेंट, चेकबुक और आपकी 2 तस्वीरें।
3.बैंक में जाते समय वेतनभोगी लोगों के लिए अपना आय प्रमाण प्रमाण6 महीने की वेतन पर्ची, 3 वर्ष का आईटीआर,
3 वर्ष का फॉर्म 16, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट साथ रखना है। बिज़नेस क्लास के लिए 1 वर्ष के बैंक स्टेटमेंट जिसमे आपके
बिज़नेस ट्रांजेक्शन हो, 3 साल की प्रॉफ़िट और लॉस स्टेटमेंट (P & L) के साथ-साथ बैलेंस शीट (Balance Sheet) ,
3 साल की ITR कॉपी। यदि आपने पहले ही कोई ऋण लिया है, तो आपको अपने सभी ऋण स्वीकृत पत्र और 6 महीने का
लोन स्टेटमेंट साथ ले जाना चाहिए।
4.आवेदन पत्र को ठीक से अपने आय प्रमाण के साथ KYC फॉर्म संलग्न करें और बैंक या वित्तीय संस्थान में जमा करें।
term & Condition को पढ़ें।
5.लोन आपके बचत / करेंट खाते में वितरित किया जाएगा। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप EMI में कटौती के लिए
अपने खाते में पर्याप्त संतुलन बनाए हुए हैं।
निष्कर्ष
अस्थायी आवश्यकता की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन एक अल्पकालिक ऋण है। अन्य ऋणों की तुलना में
व्यक्तिगत ऋण में ब्याज की दर अधिक है। कुछ कारक (Factor) हैं जो आपके व्यक्तिगत ऋण को प्रभावित कर रहे हैं
जैसे कि आपका क्रेडिट स्कोर, आय और पुनर्भुगतान क्षमता। कुछ ऐसे चरण (Steps) भी हैं जिनके द्वारा आप अपने
व्यक्तिगत ऋण को समय और उचित दर ने सकते हैं। आज प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है तो यह उचित है कि ब्याज की अच्छी
दर की खोज की जाए लेकिन आपका मुख्य बैंक / FI आपको (विशेष रूप से राष्ट्रीयकृत बैंक के मामले में ) अच्छी ब्याज
दर दे सकता है।
